Proof of Performance
Leistung der Kreditvergabe
83 % erfolgreiche Mikrokreditvergabe
Im Rahmen des Promujer-Projekts ermöglichte DecisionRules Kata Software, Antragsteller genau mit geeigneten Kreditprodukten abzugleichen, was zu einer erfolgreichen Vergabe von 83 % der angeforderten Mikrokredite führte.
Bearbeitungseffizienz
100× Zunahme der bearbeiteten Kredit-Anträge
Durch die Automatisierung und Standardisierung der Kreditentscheidungslogik hat Kata Software seine Kreditbearbeitungskapazität dramatisch erhöht. Seit der Implementierung von DecisionRules hat sich die Anzahl der bearbeiteten Anträge mehr als verzehnfacht.
Kreditrisikomanagement
Aktive Kredite stiegen von 13 % auf 32 %
Verbesserte Entscheidungslogik und regelbasierte Risikobewertung führten zu einer signifikanten Reduzierung von Zahlungsverzügen. Der Anteil aktiver, nicht im Verzug befindlicher Kredite stieg von 13 % zu Beginn auf durchschnittlich 32 % innerhalb von sechs Monaten.
Einblicke vom Kata Team
Wir sprachen mit David Anacona, Technischer Leiter für die Implementierungsphase im Bereich Kundenerfolg, und Deibi Cortés, dem Produkt-Onboarding-Berater bei Kata Software, über ihre Erfahrungen mit DecisionRules.
David überwacht das Design, die Überprüfung und technische Prozessverbesserungen in verschiedenen Projekten. Seine Rolle umfasst die Bereitstellung entscheidender Unterstützung während der Implementierungsphasen, um sicherzustellen, dass jedes Projekt das volle Potenzial von DecisionRules ausschöpft.
Deibi ist verantwortlich für die Definition der Logik und die Erstellung von Regeln innerhalb von DecisionRules. Er verwaltet auch den Prozess des Änderungsmanagements und sorgt dafür, dass das System reibungslos auf sich ändernde Geschäftsbedürfnisse reagiert.
"Wenn es auf der Plattform bereitgestellt wird, macht die benutzerfreundliche Oberfläche und die Möglichkeit zur Integration über APIs DecisionRules zu einem idealen Werkzeug zur Optimierung von Prozessen. Darüber hinaus bietet das Tool Funktionen zum Testen von Regeln, die das Debuggen erleichtern und den Implementierungsprozess optimieren."
Deibi Cortés
Produkt-Onboarding-Berater
Wie Kata Software DecisionRules nutzt
Kata Software nutzt DecisionRules, um Kreditvergaben, Management und Eintreibung für verschiedene Unternehmen zu optimieren. DecisionRules ermöglicht es Kata Software, Regeln für verschiedene Finanzprodukte schnell und effizient zu definieren und umzusetzen, sodass Finanzinstitute ihren Kunden bessere Dienstleistungen anbieten können. Die Implementierung von DecisionRules war besonders vorteilhaft für die folgenden bedeutenden Projekte:
- Promujer: In diesem Fall wird DecisionRules verwendet, um die Definition von Kreditprodukten umzusetzen, wobei Eingabeparameter wie Einkommen, Ausgaben, wirtschaftliche Aktivität und ob der Kunde neu ist, verwendet werden. Basierend auf diesen Kriterien identifiziert DecisionRules das Kreditprodukt, das am besten zum Profil des Kunden passt.
- Artec: Für diesen Kunden wurde DecisionRules eingesetzt, um Regeln zur Definition von Fahrzeugkreditprodukten zu erstellen. Dies hilft, Fahrzeugkreditprodukte zu standardisieren, Eignungskriterien festzulegen und die Einhaltung von regulatorischen Anforderungen sicherzustellen.
Bereitstellungsprozess
Der gesamte Prozess bei Kata Software, von der Bereitstellung bis zur Regeldefinition und darüber hinaus, war schnell und dauerte insgesamt 3–5 Tage. Nach der ersten Einrichtung verbrachte das Team einige Tage damit, die Regeln für jede Umgebung zu definieren. Die endgültige Bereitstellung in der Produktion wurde innerhalb von etwa zwei weiteren Tagen abgeschlossen.
Das Entwerfen individueller Regeln variierte in der Zeit je nach Komplexität, es dauerte für das Team zwischen 2 und 6 Stunden pro Regel. Insgesamt war der Prozess schneller als erwartet, was es dem Team ermöglichte, Regeln nahtlos zu validieren und in die Produktion zu überführen.
Erfolgsmessung
Kata Software misst den Erfolg der Nutzung von DecisionRules anhand mehrerer wichtiger Kennzahlen:
1. Kreditvergabe: Das primäre Maß für den Erfolg ist die Anzahl der jeden Monat ausgegebenen Kredite. Eine konstante oder steigende Anzahl von Auszahlungen zeigt, dass das System die Kreditvergabe- und Genehmigungsprozesse effektiv unterstützt.
- Seit der Implementierung von DecisionRules hat das Promujer-Projekt, das von Kata Software überwacht wird, effektiv 83 % der angeforderten Mikrokredite ausgegeben.
2. Effizienz der Mikrokreditbearbeitung: Die durchschnittliche Zeit, die benötigt wird, um einen Kredit von der Antragstellung bis zur Auszahlung zu bearbeiten, ist eine kritische Kennzahl. Eine Reduzierung der Bearbeitungszeit spiegelt eine höhere operative Effizienz wider, die sich direkt auf die Kundenzufriedenheit und das Unternehmenswachstum auswirkt.
- Seit Beginn der Nutzung von DecisionRules hat sich die Anzahl der bearbeiteten Anträge um mehr als das 100-fache erhöht.
3. Kreditrisikoindikatoren: Kata Software überwacht die monatlichen Veränderungen der Zahlungsverzugsraten als wichtige Leistungskennzahl. Ein Rückgang der Zahlungsverzugsraten im Laufe der Zeit zeigt die Wirksamkeit von DecisionRules bei der Verbesserung von Kreditentscheidungen und Risikomanagement. Eine Möglichkeit, dies zu messen, besteht darin, aktive Kredite zu verfolgen, die als nicht im Verzug klassifiziert werden.
- Der Anteil aktiver Kredite stieg von 13 % zu Beginn auf durchschnittlich 32 % innerhalb von sechs Monaten. Dies dient als starkes Indiz für den Erfolg bei der Risikominderung und der Förderung einer nachhaltigeren Kreditvergabe.
Ausblick
Kata Software plant, die Nutzung von DecisionRules auf neue Projekte auszuweiten, insbesondere bei größeren Kunden, die einen autonomeren Ansatz für das Regelmanagement verfolgen könnten. Während das Tool selektiv in bestehende Projekte basierend auf spezifischen Bedürfnissen integriert wird, deutet sein bisheriger Erfolg auf eine vielversprechende Zukunft für DecisionRules im Finanzsektor Lateinamerikas hin.
"Decision Rules hat es uns ermöglicht, die Implementierungszeiten unserer Kata Engine Kreditvergabeplattform um 20 % bis 30 % zu reduzieren. Dank der flexiblen und agilen Definition von Regeln sind wir in der Lage, das Volumen des für jede Implementierung erforderlichen Codes erheblich zu reduzieren. Wir haben auch die Wartungskosten und die Komplexität gesenkt, was allen unseren Kunden zugutekommt."
Hector Obregon
Mitbegründer, Kata Software
Indem sie Finanzinstitute mit fortschrittlichen Regelmanagement-Tools wie DecisionRules ausstattet, verbessert Kata Software nicht nur die operative Effizienz, sondern macht Finanzdienstleistungen auch für unterversorgte Bevölkerungsgruppen in ganz Lateinamerika zugänglicher.
Katerina Tygl
Leiter der Marketingabteilung
