Beschleunigte Betrugserkennung und Kreditprüfung mit DecisionRules

2025-Update: Erkenntnisse des Decision Science Managers von PayJustNow

Anfang 2025 haben wir erneut Kontakt mit PayJustNow aufgenommen, um zu erfahren, wie sich ihre Prozesse zur Betrugserkennung und Kreditprüfung seit der Einführung von DecisionRules entwickelt haben. Chris Pretorius, Decision Science Manager bei PayJustNow, berichtete von mehreren bemerkenswerten Verbesserungen.

Schnellere Bereitstellung von Betrugsregeln

„Das Deployen neuer Betrugsregeln dauerte früher mehrere Tage. Mit DecisionRules sind Updates jetzt innerhalb von Minuten live“, sagt Chris.
Diese Echtzeit-Agilität ermöglicht es dem Team, sofort auf neue Betrugstrends zu reagieren, ohne auf Entwicklungsressourcen angewiesen zu sein.

Flexiblere Kreditprüfung durch A/B-Tests

Mit DecisionRules testet und optimiert PayJustNow jetzt mehrere Versionen von Kreditprüfungs-Kriterien.
Chris erklärt: „Wir haben jetzt die Möglichkeit, Kreditentscheidungsregeln flexibel zu testen und laufend zu verbessern.“

Ausblick

PayJustNow plant, den Einsatz von DecisionRules auf dynamische Kreditlimit-Anpassungen und personalisierte Customer Journeys auszuweiten – wichtige Bausteine für das weitere Wachstum im BNPL-Segment.

Herausforderungen

Als PayJustNow wuchs, wurde deutlich, dass ihre traditionellen regelbasierten Systeme für Betrugserkennung und Kreditprüfung nicht mehr ausreichten.
Zuvor war die gesamte Logik fest im Code verankert, sodass selbst kleine Regeländerungen viel Zeit und Ressourcen des Entwicklungsteams erforderten. Dadurch entstanden mehrere kritische Probleme:

• Langsame Reaktion auf Betrugstrends:
  Neue Regeln oder Anpassungen benötigten 2–3 Tage, da sie Entwicklungszyklen durchlaufen mussten. In dieser Zeit konnten neue Betrugsmuster unentdeckt bleiben und zu erheblichen finanziellen Verlusten führen.

• Geringe Flexibilität in der Kreditprüfung:
  Die Kreditvergabe musste auf Marktveränderungen reagieren können, doch Änderungen an Entscheidungsregeln dauerten zu lange. Dadurch gingen Chancen verloren, Kreditangebote in Echtzeit zu optimieren.

• Hohe Kosten und begrenzte Skalierbarkeit:
  Für die Verwaltung dieser Prozesse war ein Team aus drei Entwicklern notwendig, was hohe Betriebskosten und langsame Reaktionszeiten verursachte.

Die Lösung: DecisionRules

Betrugsentscheidungen:
PayJustNow integrierte DecisionRules zunächst zur Optimierung der Betrugserkennung.
Das Team konnte neue Regeln dynamisch erstellen und anpassen, ohne auf langsame Entwicklungsprozesse angewiesen zu sein. Dadurch konnten neue Betrugstrends sofort adressiert und Risiken reduziert werden.

Kreditprüfung:
Neben der Betrugserkennung nutzt PayJustNow DecisionRules auch für Kreditentscheidungen, z. B. wenn ein Kunde einen Kredit beantragt.

Schnelle Einführung und schneller ROI

Die Einführung von DecisionRules verlief schnell und reibungslos.
Innerhalb von nur drei Monaten konnte das System ein Entwicklerteam von drei Personen ersetzen und einen schnellen Return on Investment erzielen.

Da die Kontrolle über Regeln nun direkt bei den Fachabteilungen liegt, wurden Entwicklerressourcen frei, wodurch PayJustNow jährlich Millionen einspart.