Proof of Performance
ROI
3 Monate
Ein eigenes Team aus drei Entwicklern wurde überflüssig, wodurch jährlich Millionen eingespart werden.
Betrugsschutz
Millionen pro Monat
Durch die sofortige Bereitstellung von Regeln wurden betrugsbedingte Verluste jeden Monat um Millionen reduziert.
Kreditentscheidungen
Optimiert
Kreditstrategien wurden durch agile A/B-Tests und Echtzeit-Performance-Tracking verbessert.
Echtzeit-Kreditprüfung und Betrugsprävention
Erfahren Sie, wie Risikoteams in Unternehmen Straight-Through Processing (STP) und Betrugserkennung in weniger als 100 ms erreichen, indem sie komplexe Geschäftslogik in die leistungsstarke DecisionRules Engine auslagern.
Einblicke des Decision Science Managers von PayJustNow
Anfang 2025 sprachen wir erneut mit PayJustNow, um zu erfahren, wie sich Betrugserkennung und Kreditprüfung seit der Einführung von DecisionRules entwickelt haben. Chris Pretorius, Decision Science Manager bei PayJustNow, berichtete von mehreren bemerkenswerten Verbesserungen.
Schnellere Bereitstellung von Betrugsregeln
„Früher dauerte die Bereitstellung neuer Betrugsregeln mehrere Tage. Mit DecisionRules sind Aktualisierungen nun innerhalb weniger Minuten live“, sagt Chris. Dank dieser Echtzeit-Agilität kann das Team sofort auf neue Betrugstrends reagieren, ohne auf Engineering-Ressourcen angewiesen zu sein.
Agilere Kreditprüfung durch A/B-Tests
Mit DecisionRules testet und optimiert PayJustNow jetzt mehrere Versionen seiner Kreditprüfungskriterien. Chris erklärt: „Wir können Kreditvergabekriterien nun laufend testen und verbessern.“
Ausblick
PayJustNow plant, DecisionRules künftig auch für dynamische Anpassungen von Kreditlimits und personalisierte Customer Journeys einzusetzen – wichtige Bestandteile des weiteren Wachstums im BNPL-Markt.
Herausforderungen
Mit dem Wachstum von PayJustNow wurde deutlich, dass die traditionellen regelbasierten Systeme für Betrugserkennung und Kreditprüfung nicht mehr ausreichten. Zuvor war die Logik fest im Code verankert, sodass selbst kleine Regeländerungen viel Zeit und erhebliche Ressourcen des Entwicklungsteams erforderten. Daraus ergaben sich mehrere kritische Probleme:
- Langsame Reaktion auf Betrugstrends: Die Einführung neuer oder die Aktualisierung bestehender Betrugsregeln dauerte wegen des erforderlichen Engineerings und der Entwicklungszyklen 2–3 Tage. In dieser Zeit konnten neue Betrugsmuster unentdeckt bleiben und erhebliche finanzielle Verluste verursachen.
- Mangelnde Flexibilität bei der Kreditprüfung: Der Kreditprüfungsprozess musste auf veränderte Marktdynamiken reagieren können. Änderungen der Regeln zur Kreditwürdigkeit waren jedoch langwierig, sodass Chancen zur Echtzeitoptimierung von Kreditangeboten verpasst wurden.
- Hohe Kosten und begrenzte Skalierbarkeit: Für die Verwaltung dieser Prozesse war ein eigenes Team aus drei Entwicklern erforderlich. Das verursachte hohe Betriebskosten und langsame Reaktionszeiten.
Die Lösung: DecisionRules
Betrugsentscheidungen: PayJustNow integrierte DecisionRules zunächst, um seine Betrugserkennung zu optimieren. Durch die dynamische Erstellung und Anpassung von Regeln konnte sich das Team schnell an neue Betrugstrends anpassen, ohne von einer langsamen Engineering-Pipeline abhängig zu sein. So reagierte es wirksamer und reduzierte das Betrugsrisiko.
Kreditprüfung: Über die Betrugserkennung hinaus setzte PayJustNow DecisionRules auch für Kreditprüfungsprozesse ein. Dazu gehören wichtige Kreditentscheidungen, wenn ein Kunde einen Kredit beantragt.
Schnelle Einführung und ROI
Die Einführung von DecisionRules verlief schnell und reibungslos. Innerhalb von nur drei Monaten entfiel der Bedarf an einem Team aus drei Entwicklern, wodurch rasch ein ROI erzielt wurde. Da nichttechnische Teams die Regeln direkt verwalten konnten, wurden Engineering-Ressourcen frei und PayJustNow spart jedes Jahr Millionen.
So nutzt PayJustNow DecisionRules
Betrugserkennung: Echtzeitschutz und erhebliche Einsparungen
Betrugsprävention hat für PayJustNow höchste Priorität. Vor DecisionRules dauerten Anpassungen von Betrugsregeln aufgrund der erforderlichen Entwicklungs- und Testzyklen selbst bei kleinen Änderungen bis zu drei Tage. Diese Verzögerung schuf Schwachstellen und setzte PayJustNow neuen Betrugstrends aus, die das Unternehmen Millionen kosten konnten.
Mit DecisionRules ist die Zeit zur Einführung neuer Betrugsregeln drastisch gesunken – von Tagen auf wenige Sekunden. So funktioniert es:
- Betrugstrends in Echtzeit: DecisionRules ermöglicht dem Betrugsteam, sofort auf neue Muster zu reagieren.
- Kosteneinsparungen: Durch Reaktionen in Echtzeit spart PayJustNow jeden Monat Millionen, weil betrügerische Transaktionen gestoppt werden, bevor Verluste entstehen.
- Flexible Regelverwaltung: Betrugsregeln sind nicht länger statisch. Mit DecisionRules kann PayJustNow Regeln laufend anpassen, verschiedene Konfigurationen testen und optimalen Schutz ohne Eingreifen von Entwicklern gewährleisten.
Kreditprüfung: A/B-Tests und Champion-Challenger-Strategien
Auch der Kreditprüfungsprozess von PayJustNow wurde grundlegend verändert. Die leistungsfähigen Entscheidungsfunktionen von DecisionRules ermöglichten dem Unternehmen komplexe A/B-Tests und Champion-Challenger-Logik in seinen Kreditprüfungsabläufen.
Zu den wichtigsten Verbesserungen gehören:
- A/B-Tests: Das Kreditprüfungsteam kann nun A/B-Tests mit unterschiedlichen Kreditvergabekriterien durchführen. Dieser agile Ansatz hat PayJustNow geholfen, optimale Strategien zu erkennen und Kreditentscheidungen anhand von Echtzeitdaten und Feedback zu verbessern.
- Champion-Challenger-Logik: Diese Funktion verbessert nicht nur Kreditentscheidungen, sondern sorgt auch dafür, dass das Unternehmen wettbewerbsfähig bleibt und auf veränderte Marktbedingungen reagieren kann.
- Mehr Agilität: Änderungen an der Kreditprüfungslogik, deren Umsetzung früher Tage dauerte, erfolgen heute nahezu sofort. Dadurch kann PayJustNow auf Marktveränderungen reagieren und Kundenfreigaben in Echtzeit optimieren, was Kundenzufriedenheit und Risikomanagement verbessert.
Ergebnisse und Auswirkungen
ROI in 3 Monaten: Team aus 3 Entwicklern für strategische Projekte freigestellt
Durch den Wechsel zu DecisionRules erzielte PayJustNow einen schnellen Return on Investment innerhalb von 3 Monaten. Ein eigenes Team aus drei Entwicklern für Regelaktualisierungen war nicht mehr erforderlich. Die Entwickler konnten sich stattdessen anderen wirkungsvollen Projekten widmen, wodurch Produktivität stieg und Betriebskosten sanken.
Von Tagen zu Sekunden: Unübertroffene Geschwindigkeit bei der Betrugserkennung
Die Bereitstellung von Betrugsregeln innerhalb weniger Sekunden statt der bisherigen 2–3 Tage führte zu erheblichen finanziellen Einsparungen und reduzierte betrugsbedingte Verluste jeden Monat um Millionen von Dollar. Echtzeit-Regelaktualisierungen mit DecisionRules schützen PayJustNow vor sich schnell weiterentwickelnden Betrugstaktiken.
Bessere Kreditentscheidungen durch A/B-Tests
Durch A/B-Tests und Champion-Challenger-Funktionen von DecisionRules gewann das Kreditprüfungsteam von PayJustNow beispiellose Flexibilität. Es kann unterschiedliche Kreditstrategien ohne Verzögerung testen, analysieren und iterieren und dadurch die Genauigkeit von Kreditfreigaben sowie die Kundenzufriedenheit verbessern.
Zukunftspläne mit DecisionRules
Der Erfolg von PayJustNow mit DecisionRules in der Betrugserkennung und Kreditprüfung führte zu Plänen, die Plattform auch in weiteren Bereichen einzusetzen, darunter Kontoverwaltung, dynamische Anpassung von Kreditlimits und Kundenpersonalisierung. Dank Skalierbarkeit und Flexibilität kann PayJustNow sich weiter anpassen, wachsen und neue Chancen nutzen, ohne die IT-Abhängigkeit zu erhöhen.
Fazit
DecisionRules hat den Ansatz von PayJustNow bei Betrugserkennung und Kreditprüfung grundlegend verändert. Schnellere Regelbereitstellung, erhebliche Einsparungen und höhere Agilität schützen nicht nur das Geschäftsergebnis, sondern setzen auch einen neuen Standard für Reaktionsfähigkeit im Finanzdienstleistungssektor. DecisionRules erzielte innerhalb von nur drei Monaten einen beeindruckenden ROI, gab Entwicklern Freiraum für strategische Initiativen und befähigte Fachteams, Regeln selbstständig zu verwalten.
Für PayJustNow ist DecisionRules nicht nur eine Rules Engine, sondern ein strategisches Werkzeug, das schnelles Wachstum, Innovation und bessere Kundenerlebnisse im dynamischen südafrikanischen BNPL-Markt unterstützt.
Bracey Parr ist DecisionRules-Experte, der eng mit Organisationen zusammenarbeitet, um skalierbare Entscheidungsautomatisierungssysteme zu entwerfen, zu implementieren und zu optimieren. Er verfügt über nahezu 10 Jahre Erfahrung darin, komplexe, fest kodierte Geschäftsabläufe in leistungsstarke, transparente Regel-Engines zu überführen und Unternehmen zu ermöglichen, ihre operative Logik von Altsystemen zu entkoppeln und mit der Geschwindigkeit moderner Unternehmen zu agieren.
