Proof of Performance
ROI
3 meses
Eliminó la necesidad de tres desarrolladores dedicados, con un ahorro anual de millones.
Protección contra el fraude
Millones al mes
Redujo en millones las pérdidas mensuales relacionadas con el fraude mediante la implementación instantánea de reglas.
Decisiones de crédito
Optimizadas
Mejoró las estrategias de crédito mediante pruebas A/B ágiles y el seguimiento del rendimiento en tiempo real.
Suscripción en tiempo real y prevención del fraude
Descubre cómo los equipos de riesgo empresariales logran el procesamiento directo (STP) y la detección de fraude en menos de 100 ms al desacoplar la lógica empresarial compleja en el motor de alto rendimiento DecisionRules.
Perspectivas del responsable de Decision Science de PayJustNow
A principios de 2025, volvimos a hablar con PayJustNow para conocer cómo habían evolucionado sus operaciones de detección de fraude y suscripción desde la implementación de DecisionRules. Chris Pretorius, responsable de Decision Science en PayJustNow, compartió varias mejoras destacables.
Implementación más rápida de reglas antifraude
“Antes, implementar nuevas reglas antifraude llevaba días. Ahora, con DecisionRules, las actualizaciones están activas en cuestión de minutos”, afirma Chris. Esta agilidad en tiempo real permite al equipo responder al instante a nuevas tendencias de fraude sin depender de recursos de ingeniería.
Suscripción más ágil mediante pruebas A/B
Con DecisionRules, PayJustNow ahora prueba y optimiza varias versiones de sus criterios de suscripción. Chris señala: “Hemos adquirido la capacidad de probar y mejorar los criterios de crédito sobre la marcha”.
Próximos pasos
PayJustNow planea ampliar el uso de DecisionRules a ajustes dinámicos de límites de crédito y recorridos personalizados para los clientes, componentes clave para su crecimiento continuo en el sector BNPL.
Desafíos
A medida que PayJustNow crecía, quedó claro que sus sistemas tradicionales basados en reglas para la detección de fraude y la suscripción ya no eran suficientes. Anteriormente, la lógica de ambos procesos estaba integrada directamente en el código, por lo que incluso los cambios menores requerían mucho tiempo y recursos del equipo de desarrollo. Esta configuración planteaba varios problemas importantes:
- Respuesta lenta a las tendencias de fraude: Implementar nuevas reglas antifraude o actualizar las existentes llevaba entre 2 y 3 días debido a la necesidad de soporte de ingeniería y ciclos de desarrollo. Durante ese tiempo, podían quedar sin abordar nuevos patrones de fraude y producirse pérdidas financieras considerables.
- Falta de flexibilidad en la suscripción: El proceso de suscripción debía responder a los cambios del mercado, pero modificar las reglas de elegibilidad crediticia era un proceso largo que impedía aprovechar oportunidades para optimizar las ofertas de crédito en tiempo real.
- Costes elevados y escalabilidad limitada: La gestión de estos procesos requería un equipo dedicado de tres desarrolladores, lo que generaba costes operativos elevados y tiempos de respuesta lentos.
La solución: DecisionRules
Decisiones antifraude: PayJustNow integró inicialmente DecisionRules para optimizar sus procesos de detección de fraude. El equipo pudo adaptarse rápidamente a nuevas tendencias creando y ajustando reglas de forma dinámica, sin depender de un lento ciclo de ingeniería. Esta capacidad permitió responder con mayor eficacia y reducir el riesgo de fraude.
Suscripción: además de la detección de fraude, PayJustNow también utilizó DecisionRules en sus procesos de suscripción, incluidas las decisiones críticas de crédito cuando un cliente solicita un préstamo.
Implementación rápida y retorno de la inversión
La implementación de DecisionRules fue rápida y fluida. En solo tres meses eliminó la necesidad de un equipo de tres desarrolladores y proporcionó un rápido retorno de la inversión. Al poner el control de las reglas directamente en manos de equipos no técnicos, DecisionRules liberó recursos de ingeniería y permitió a PayJustNow ahorrar millones cada año.
Cómo utiliza PayJustNow DecisionRules
Detección de fraude: protección en tiempo real y ahorros significativos
La prevención del fraude es una de las mayores prioridades de PayJustNow. Antes de DecisionRules, ajustar una regla antifraude podía requerir hasta tres días por los ciclos de desarrollo y pruebas necesarios incluso para cambios menores. Este retraso generaba vulnerabilidades y exponía a PayJustNow a nuevas tendencias de fraude que podían costarle millones.
Con DecisionRules, el tiempo necesario para implementar nuevas reglas antifraude se ha reducido drásticamente: de días a apenas segundos. Así funciona:
- Tendencias de fraude en tiempo real: DecisionRules permite al equipo antifraude reaccionar de inmediato ante nuevos patrones.
- Ahorro de costes: Gracias a su capacidad de respuesta en tiempo real, PayJustNow ahorra millones cada mes al detener transacciones fraudulentas antes de que generen pérdidas.
- Gestión flexible de reglas: Las reglas antifraude ya no son estáticas. DecisionRules permite a PayJustNow ajustarlas sobre la marcha, probar distintas configuraciones y garantizar una protección óptima sin intervención de desarrolladores.
Suscripción: pruebas A/B y estrategias champion-challenger
El proceso de suscripción de PayJustNow también experimentó una transformación importante. Las sólidas capacidades de decisión de DecisionRules permitieron implementar pruebas A/B complejas y lógica champion-challenger en sus flujos de suscripción.
Las principales mejoras incluyen:
- Pruebas A/B: El equipo de suscripción ahora puede realizar pruebas A/B con distintos criterios de crédito. Este enfoque ágil ha permitido a PayJustNow identificar estrategias óptimas y perfeccionar sus decisiones crediticias mediante datos y comentarios en tiempo real.
- Lógica champion-challenger: Esta capacidad no solo mejora las decisiones de crédito, sino que también garantiza que la empresa siga siendo competitiva y responda a los cambios del mercado.
- Mayor agilidad: Los cambios en la lógica de suscripción, que antes tardaban días en implementarse, ahora se realizan casi al instante. Esta flexibilidad permite a PayJustNow adaptarse al mercado y optimizar las aprobaciones en tiempo real, mejorando la satisfacción del cliente y la gestión del riesgo.
Resultados e impacto
ROI en 3 meses: un equipo de 3 desarrolladores reasignado a proyectos estratégicos
Al adoptar DecisionRules, PayJustNow logró un rápido retorno de la inversión en 3 meses, eliminando la necesidad de un equipo dedicado de tres desarrolladores que antes se ocupaba de actualizar las reglas. Con DecisionRules, estos desarrolladores pudieron centrarse en otros proyectos de gran impacto, aumentando la productividad general y reduciendo los costes operativos.
De días a segundos: velocidad sin precedentes en la detección de fraude
La posibilidad de implementar reglas antifraude en segundos, frente a los 2-3 días anteriores, ha generado ahorros financieros considerables y ha reducido en millones de dólares mensuales las pérdidas relacionadas con el fraude. Las actualizaciones en tiempo real de DecisionRules mantienen a PayJustNow protegida frente a tácticas de fraude que evolucionan rápidamente.
Mejores decisiones de suscripción mediante pruebas A/B
Gracias a las pruebas A/B y las capacidades champion-challenger de DecisionRules, el equipo de suscripción de PayJustNow obtuvo una flexibilidad sin precedentes. Puede probar, analizar e iterar distintas estrategias crediticias sin demoras, mejorando la precisión de las aprobaciones y la satisfacción del cliente.
Planes futuros con DecisionRules
El éxito de PayJustNow con DecisionRules en la detección de fraude y la suscripción ha impulsado planes para ampliar su uso a otras áreas, como la gestión de cuentas, los ajustes dinámicos de límites de crédito y la personalización del cliente. La escalabilidad y flexibilidad de DecisionRules garantizan que PayJustNow pueda seguir adaptándose y creciendo, aprovechando nuevas oportunidades sin aumentar su dependencia de TI.
Conclusión
DecisionRules ha transformado la forma en que PayJustNow aborda la detección de fraude y la suscripción. Con una implementación de reglas más rápida, importantes ahorros y una mayor agilidad, PayJustNow no solo ha protegido sus resultados, sino que ha establecido un nuevo estándar de capacidad de respuesta en los servicios financieros. DecisionRules logró un impresionante ROI en solo tres meses, liberando a los desarrolladores para iniciativas estratégicas y permitiendo a los equipos de negocio gestionar las reglas de forma independiente.
Para PayJustNow, DecisionRules no es solo un motor de reglas, sino un activo estratégico que favorece el crecimiento rápido, la innovación y mejores experiencias para los clientes en el dinámico mercado BNPL de Sudáfrica.
Bracey Parr es un experto en DecisionRules, donde trabaja estrechamente con organizaciones para diseñar, implementar y optimizar sistemas escalables de automatización de decisiones. Tiene casi 10 años de experiencia transformando complejos flujos de trabajo empresariales codificados rígidamente en motores de reglas de alto rendimiento y transparentes, lo que permite a las empresas desacoplar su lógica operativa del software heredado y moverse al ritmo del negocio moderno.
