Proof of Performance
ROI
3 meses
Eliminou a necessidade de três desenvolvedores dedicados, economizando milhões por ano.
Proteção contra fraudes
Milhões por mês
Reduziu em milhões as perdas mensais relacionadas a fraudes por meio da implantação instantânea de regras.
Decisões de crédito
Otimizadas
Aprimorou as estratégias de crédito com testes A/B ágeis e acompanhamento de desempenho em tempo real.
Subscrição em tempo real e prevenção de fraudes
Descubra como equipes corporativas de risco alcançam processamento direto (STP) e detecção de fraudes em menos de 100 ms ao desacoplar lógicas de negócio complexas no mecanismo de alto desempenho DecisionRules.
Insights do gerente de Decision Science da PayJustNow
No início de 2025, voltamos a conversar com a PayJustNow para entender como suas operações de detecção de fraudes e subscrição evoluíram desde a implementação do DecisionRules. Chris Pretorius, gerente de Decision Science da PayJustNow, compartilhou várias melhorias importantes.
Implantação mais rápida de regras antifraude
“A implantação de novas regras antifraude costumava levar dias. Agora, com o DecisionRules, as atualizações entram em produção em minutos”, afirma Chris. Essa agilidade em tempo real permite que a equipe responda imediatamente a novas tendências de fraude sem depender de recursos de engenharia.
Subscrição mais ágil com testes A/B
Com o DecisionRules, a PayJustNow agora testa e otimiza várias versões dos critérios de subscrição. Chris observa: “Passamos a poder testar e aprimorar os critérios de crédito em tempo real”.
Próximos passos
A PayJustNow planeja ampliar o uso do DecisionRules para ajustes dinâmicos de limites de crédito e jornadas personalizadas dos clientes, componentes essenciais para seu crescimento contínuo no mercado de BNPL.
Desafios
À medida que a PayJustNow crescia, ficou claro que seus sistemas tradicionais baseados em regras para detecção de fraudes e subscrição já não eram suficientes. Antes, a lógica desses processos ficava incorporada ao código, e até pequenas alterações exigiam tempo e recursos significativos da equipe de desenvolvimento. Essa estrutura apresentava vários problemas críticos:
- Resposta lenta às tendências de fraude: A implementação de novas regras antifraude ou a atualização das existentes levava de 2 a 3 dias devido à necessidade de suporte de engenharia e ciclos de desenvolvimento. Durante esse período, novos padrões de fraude podiam ficar sem resposta e causar perdas financeiras consideráveis.
- Falta de flexibilidade na subscrição: O processo de subscrição precisava acompanhar as mudanças do mercado, mas alterar as regras de elegibilidade de crédito era demorado, causando a perda de oportunidades para otimizar ofertas em tempo real.
- Custos elevados e escalabilidade limitada: A gestão desses processos exigia uma equipe dedicada de três desenvolvedores, gerando altos custos operacionais e respostas lentas.
A solução: DecisionRules
Decisões antifraude: a PayJustNow integrou inicialmente o DecisionRules para otimizar seus processos de detecção de fraudes. A equipe passou a se adaptar rapidamente a novas tendências, criando e ajustando regras de forma dinâmica sem depender de um pipeline de engenharia lento. Isso permitiu respostas mais eficazes e reduziu o risco de fraude.
Subscrição: além da detecção de fraudes, a PayJustNow também passou a usar o DecisionRules em seus processos de subscrição, incluindo decisões críticas de crédito quando um cliente solicita um empréstimo.
Implantação rápida e retorno sobre o investimento
A implantação do DecisionRules foi rápida e simples. Em apenas três meses, eliminou a necessidade de uma equipe de três desenvolvedores e gerou retorno rápido sobre o investimento. Ao colocar o controle das regras diretamente nas mãos de equipes não técnicas, o DecisionRules liberou recursos de engenharia e economizou milhões para a PayJustNow todos os anos.
Como a PayJustNow usa o DecisionRules
Detecção de fraudes: proteção em tempo real e economia significativa
A prevenção de fraudes é uma das maiores prioridades da PayJustNow. Antes do DecisionRules, ajustes nas regras antifraude podiam levar até três dias por causa dos ciclos de desenvolvimento e testes necessários até para pequenas mudanças. Esse atraso criava vulnerabilidades e expunha a empresa a novas tendências de fraude capazes de causar perdas milionárias.
Com o DecisionRules, o tempo para implementar novas regras antifraude caiu drasticamente: de dias para poucos segundos. Veja como funciona:
- Tendências de fraude em tempo real: O DecisionRules permite que a equipe antifraude reaja imediatamente a novos padrões.
- Economia de custos: Ao responder em tempo real, a PayJustNow economiza milhões por mês ao interromper transações fraudulentas antes que gerem perdas.
- Gestão flexível de regras: As regras antifraude deixaram de ser estáticas. O DecisionRules permite que a PayJustNow ajuste regras em tempo real, teste diferentes configurações e garanta proteção ideal sem intervenção dos desenvolvedores.
Subscrição: testes A/B e estratégias champion-challenger
O processo de subscrição da PayJustNow também passou por uma transformação significativa. Os recursos avançados de decisão do DecisionRules permitiram à empresa implementar testes A/B complexos e lógica champion-challenger em seus fluxos de subscrição.
Entre as principais melhorias estão:
- Testes A/B: A equipe de subscrição agora pode executar testes A/B com diferentes critérios de crédito. Essa abordagem ágil permitiu à PayJustNow identificar estratégias ideais e aperfeiçoar suas decisões de crédito com dados e feedback em tempo real.
- Lógica champion-challenger: Esse recurso não apenas melhora as decisões de crédito, mas também mantém a empresa competitiva e capaz de responder às mudanças do mercado.
- Maior agilidade: Alterações na lógica de subscrição, que antes levavam dias, agora acontecem quase instantaneamente. Essa flexibilidade permite que a PayJustNow se adapte ao mercado e otimize aprovações em tempo real, melhorando a satisfação do cliente e a gestão de riscos.
Resultados e impacto
ROI em 3 meses: equipe de 3 desenvolvedores realocada para projetos estratégicos
Ao adotar o DecisionRules, a PayJustNow obteve um rápido retorno sobre o investimento em 3 meses, eliminando a necessidade de uma equipe dedicada de três desenvolvedores que antes cuidava das atualizações das regras. Com o DecisionRules, esses profissionais puderam se concentrar em outros projetos de alto impacto, aumentando a produtividade e reduzindo os custos operacionais.
De dias para segundos: velocidade incomparável na detecção de fraudes
A capacidade de implantar regras antifraude em segundos, em vez dos 2 a 3 dias anteriores, gerou economias financeiras significativas e reduziu em milhões de dólares por mês as perdas relacionadas a fraudes. As atualizações em tempo real do DecisionRules mantêm a PayJustNow protegida contra táticas de fraude em rápida evolução.
Melhores decisões de subscrição com testes A/B
Com os testes A/B e os recursos champion-challenger do DecisionRules, a equipe de subscrição da PayJustNow ganhou flexibilidade sem precedentes. Ela pode testar, analisar e iterar diferentes estratégias de crédito sem atrasos, melhorando a precisão das aprovações e a satisfação dos clientes.
Planos futuros com o DecisionRules
O sucesso da PayJustNow com o DecisionRules na detecção de fraudes e na subscrição inspirou planos para ampliar seu uso em outras áreas, incluindo gestão de contas, ajustes dinâmicos de limites de crédito e personalização do cliente. A escalabilidade e a flexibilidade do DecisionRules garantem que a PayJustNow continue se adaptando e crescendo, aproveitando novas oportunidades sem aumentar a dependência de TI.
Conclusão
O DecisionRules transformou a abordagem da PayJustNow para detecção de fraudes e subscrição. Com implantação mais rápida de regras, economia significativa e maior agilidade, a PayJustNow não apenas protegeu seus resultados, mas também estabeleceu um novo padrão de capacidade de resposta no setor de serviços financeiros. O DecisionRules gerou um ROI expressivo em apenas três meses, liberando desenvolvedores para iniciativas estratégicas e permitindo que as equipes de negócio gerenciem regras de forma independente.
Para a PayJustNow, o DecisionRules não é apenas um mecanismo de regras, mas um ativo estratégico que apoia o crescimento rápido, a inovação e melhores experiências para os clientes no dinâmico mercado de BNPL da África do Sul.
Bracey Parr é Especialista em DecisionRules, onde trabalha de perto com organizações para projetar, implementar e otimizar sistemas escaláveis de automação de decisões. Ele tem quase 10 anos de experiência transformando fluxos de trabalho complexos e codificados diretamente em motores de regras de alto desempenho e transparentes, permitindo que as empresas desacoplem sua lógica operacional de softwares legados e atuem na velocidade dos negócios modernos.
