Automação de Aprovação de Empréstimos
Sistemas fragmentados, regras codificadas e mudanças lentas de estratégia freiam o seu negócio de crédito. Mova todo o seu processo de tomada de decisão creditícia para o DecisionRules, onde as equipes de risco controlam cada regra em um ambiente visual sem código.
LEVEZA
Dias
para entrar em produção vs. 6-12 meses com sistemas legados
EFETIVIDADE
~60%
Criação de regras mais rápida com o Assistente de IA
AMIGÁVEL AO NEGÓCIO
0 código
Necessário para equipes de risco construírem estratégias
Comprovado em Produção
Confiado por credores nas Américas, Europa e Ásia-Pacífico
Banco e Finanças é o maior segmento industrial em todos os deployments do DecisionRules. De premiados provedores de financiamento de automóveis a inovadores em microfinanças, organizações de crédito em quatro continentes gerenciam suas decisões creditícias no DecisionRules.
Cada parte do processo de aprovação de empréstimos, coberta
O DecisionRules fornece modelos prontos para usar para cada componente da tomada de decisão creditícia. Monte-os em um único fluxo ou implante-os de forma independente.
Ver o fluxo completoPontuação de Crédito
Crie scorecards, defina como são aplicados e combine seus resultados. Escolha um padrão de fluxo visual ou uma abordagem dinâmica baseada em tabelas.
Regras de Elegibilidade e Política
Crie regras e conjuntos de regras, defina resultados de decisão e aplique-os a solicitações com base em características selecionadas com total auditabilidade.
Cálculo de Acessibilidade
Defina limites de DTI e DSTI, estabeleça coeficientes de cálculo por características do cliente ou solicitação, e calcule automaticamente os parâmetros do empréstimo.
Precificação Baseada em Risco
Atribua taxas de juros com base nos resultados de pontuação, graus de risco e parâmetros do empréstimo. Use matrizes de preços separadas para clientes novos e existentes.
Testes A/B
Defina grupos de teste para validar novas estratégias. Aplique-os em qualquer nível: fora das regras para selecionar caminhos inteiros ou dentro das regras para ajustar parâmetros individuais.
Verificações de Fraude
Defina regras de detecção de fraude e aplique-as durante a avaliação da solicitação junto com as avaliações de elegibilidade e política.
Validação de Formulário
Verifique campos obrigatórios em formulários de solicitação, valide sua presença e derive ações consequentes antes do início do processamento.
Avaliação de Bureau de Crédito
Conecte-se a fontes externas de dados de crédito durante a execução de regras por meio de integrações REST API e processe as respostas do bureau em seus fluxos de decisão.
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Reserve uma chamada de descoberta de 30 minutos e obtenha seu MVP funcional em 48 horas.
Bracey Parr
Especialista em DecisionRules
Ver a Plataforma
É assim que a aprovação de empréstimos se parece no DecisionRules
Não é apenas mais um painel. Um ambiente visual completo onde analistas de risco projetam, testam e implantam lógica de decisão creditícia sem escrever código.
Orquestre toda a sua aprovação de empréstimos em 1 canvas visual
Conecte verificações de elegibilidade, pontuação, cálculos de acessibilidade e precificação em um único fluxo. Cada etapa é um componente reutilizável que você pode atualizar de forma independente. Quando qualquer regra muda, o fluxo a incorpora instantaneamente.
- Nós de arrastar e soltar para cada etapa do processo
- Ramificação condicional para aprovar, recusar ou encaminhar para revisão manual
- Depuração em tempo real mostra dados fluindo por cada nó
- Chame APIs externas (bureaus de crédito, core banking) durante o fluxo
Scorecards e regras em um formato que sua equipe de risco já conhece
As Tabelas de Decisão se parecem e funcionam como as planilhas com as quais seus analistas trabalham todos os dias. Defina características de pontuação, critérios de elegibilidade e matrizes de preços em linhas e colunas familiares, e implante como endpoints de API de nível produtivo.
- Interface tipo planilha para definir condições e resultados
- Controle de versão em cada mudança para trilhas de auditoria regulatória
- Importar/exportar via Excel para atualizações em massa
- Testes integrados: execute dados de amostra e veja os resultados instantaneamente
Parece familiar?
Os problemas que as equipes de empréstimos nos trazem
Em dezenas de chamadas de demonstração com bancos, fintechs e seguradoras, as mesmas frustrações continuam surgindo. Estas são palavras reais de prospects reais descrevendo por que começaram a procurar uma plataforma como o DecisionRules.
insurance
"Currently we have those rules just hard-coded in our legacy applications. We'd like to pull that out into the rules engine so it's more flexible."
fintech
"Our lending management system had a very basic scoring module. Given that we now use machine learning techniques to develop our new models, we need to read those models and complement them with decisions."
microfinance
"There were a ton of rules embedded in an obsolete bank system. The decision was made to rebuild the rules needed for the loan origination project from scratch in DecisionRules."
Business ownership
"The financial guys, who are not technical, could go there and change the parameters, and that would have a direct impact on what we return. That was what we wanted."
capacidades da plataforma
Design de regras simples. Confiabilidade de nível empresarial.
Os analistas de risco têm um ambiente visual intuitivo para criar e manter a lógica de aprovação de empréstimos. Sua equipe de TI obtém as capacidades de segurança, desempenho e integração que necessita.
Para Equipes de Risco e Negócio
- Design de regras sem código - Capacite os usuários de risco a configurar e atualizar estratégias sem escrever uma única linha de código.
- Tabelas de Decisão e Árvores de Decisão - Use tipos de regras simples e visuais como blocos de construção. Fáceis de ler, manter e auditar.
- Orquestração de Fluxos de Decisão - Monte lógica de decisão creditícia complexa conectando componentes de regras em um canvas visual intuitivo.
- Modelos integrados para empréstimos - Comece com padrões comprovados para scorecards, regras de elegibilidade, precificação e acessibilidade. Personalize para se adequar ao seu processo exato.
- Assistente de IA para criação de regras - Descreva o que você precisa em linguagem natural. A IA traduz em regras funcionais, reduzindo o tempo de criação em aproximadamente 60%.
- Estúdio de testes integrado - Defina e execute testes diretamente na ferramenta. Gere dados de teste automaticamente para validar suas regras antes da implantação.
Para Equipes de TI e Arquitetura
- Alto desempenho e escalabilidade - Lide com altos volumes de solicitações e cálculos em lote sem limitações de throughput.
- Integração REST API perfeita - Chame regras via REST API. Acesse serviços externos, bureaus de crédito e bancos de dados durante a execução de regras.
- Controle de versão e trilhas de auditoria - Cada mudança nas regras é versionada. Logs completos de decisões garantem auditabilidade total para conformidade regulatória.
- On-Premise e Nuvem Privada - Implante onde seus requisitos de soberania de dados exigem. Certificado SOC 2 Tipo I e ISO 27001.
- Integração com plataformas de fluxo de trabalho - Conecte-se aos seus processos por meio de conectores prontos para usar para n8n, Zapier, Salesforce e Excel.
- API de Business Intelligence - Conecte suas ferramentas de BI para monitoramento de decisões. Rastreie taxas de aprovação, distribuições de pontuação e desempenho de estratégias.
Impacto Mensurável
O caso financeiro para aprovação automatizada de empréstimos
Mover a tomada de decisão creditícia para o DecisionRules acelera cada parte do ciclo de vida de empréstimos, do desenvolvimento de estratégias às decisões individuais de empréstimo.
efetividade
4-10×
Menor tempo de comercialização para novos produtos e mudanças de estratégia
retenção
95%
Aprovações de empréstimos mais rápidas maximizam a retenção de clientes
amigável ao negócio
Até 70%
Economia em custos operacionais eliminando dependências de TI
modelos prontos para usar
Construa sua aprovação de empréstimos a partir de padrões comprovados
Cada modelo é um fluxo de decisão funcional que você pode implantar imediatamente ou personalizar para corresponder ao seu processo exato. Disponível diretamente no aplicativo DecisionRules.
Teste A/B
Descubra uma maneira simples de atribuir um grupo de teste para realizar testes A/B em suas decisões.
Precificação baseada em risco
Descubra uma maneira simples de aplicar uma matriz de precificação baseada em risco adequada ao tipo de cliente.
Critérios de Elegibilidade e Regras da Política
Descubra uma maneira simples de definir e executar vários conjuntos de regras e obter o resultado da decisão final.
Painel de Avaliação do Cliente
Este Decision Flow calcula a pontuação do cliente com base em seu salário, número de meses no emprego atual e nível de escolaridade.
Validação de Termos de NDA
Valide qualquer NDA em segundos com um agente de IA — obtenha uma verificação campo a campo, valores corrigidos para cada cláusula não conforme e um veredicto de aprovação final pronto para o seu fluxo de trabalho jurídico.
Cálculo dinâmico de pontuação
Descubra um padrão robusto para calcular a pontuação e o nível de risco do cliente usando uma biblioteca de variáveis de pontuação e uma estrutura de scorecard definida por uma Tabela de Decisão.
Rentabilidade do Cliente
Informações sobre produtos, idade e valor da carteira definem o segmento do cliente. Tudo isso reunido em uma única Tabela de Decisão.
Verificação de fraude de transação
Decision Flow realizando avaliação do risco de fraude em transações.
Calculadora de empréstimo
Gere orçamentos de empréstimo completos e em tempo real com este Decision Flow adaptável, baseado em suas taxas de juros personalizadas.
Triagem de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (AML)
Descubra uma maneira simples de identificar transações suspeitas com este Decision Flow baseado em suas características.
Rebalanceador de Portfólio
Experimente ações de negociação em tempo real com este Decision Flow baseado em preços de mercado e estratégia de portfólio.
Cálculo de Acessibilidade e Limites
Descubra uma maneira simples de calcular a capacidade de pagamento e definir limites de empréstimo e parâmetros finais com base no nível de risco, renda, pagamentos e exposição do cliente.
Taxa de sobregiro
Este fluxo de trabalho leva em consideração o status da assinatura de uma conta bancária, os dias em que a conta ficou com saldo negativo, a data do último saldo negativo e o valor do saldo negativo para calcular a taxa apropriada e verificar se a conta é reincidente.
Suporte Especializado
Obtenha o melhor serviço em cada etapa
Desde a prova de conceito inicial até a implantação em produção, nossa equipe está disponível para ajudá-lo a avançar rapidamente e construir corretamente.
Prova de Conceito
Valide seu caso de uso com orientação prática. Ajudamos você a construir um protótipo funcional usando suas regras de negócio reais para que possa avaliar a plataforma frente a requisitos reais.
Serviços Profissionais
Nossa equipe pode construir sua solução de ponta a ponta ou aumentar sua capacidade com desenvolvedores dedicados do DecisionRules. Entrega White Glove ou Aumento de Equipe, sua escolha.
Migração de Sistemas Legados
Experiência comprovada migrando do Experian PowerCurve, FICO Blaze Advisor e outras plataformas legadas. Conversão semi-automatizada para transições mais rápidas e de menor risco.
Treinamento e Integração
Treinamento completo de usuários personalizado para o seu caso de uso. Torne seus analistas de risco produtivos rapidamente com sessões conduzidas por especialistas adaptadas ao nível de habilidade da sua equipe.
Suporte SLA
Tempos de resposta de até 1 hora para problemas críticos. Disponibilidade 24/7 garante que seus processos de aprovação de empréstimos em produção funcionem sem interrupções.
Expertise do Setor
Nossos consultores de soluções trazem experiência profunda em bancos, microfinanças, BNPL, seguros e financiamento de automóveis. Falam a sua língua e entendem o seu contexto regulatório.
Como Nos Comparamos
Por que os credores escolhem o DecisionRules
Seja substituindo uma plataforma de decisão legada ou avaliando alternativas modernas, veja como o DecisionRules se posiciona nos critérios mais importantes para empréstimos.
DecisionRules vs. Drools
DecisionRules vs. IBM ODM
DecisionRules vs. PowerCurve
Top 10 Business Rule Engines 2026
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Comece com um teste gratuito, explore os modelos de empréstimos, ou fale com nossa equipe sobre o seu caso de uso específico. Podemos ter suas primeiras regras funcionando em dias, não meses.
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Bracey Parr
Especialista em DecisionRules