Nova Era em Soluções de Microcrédito para a América Latina

Leia o PDF: Como o Software Kata Otimizou a Originação de Crédito com o DecisionRules

Sobre o Software Kata

O Software Kata é dedicado a tornar os serviços financeiros acessíveis a todos na América Latina. Especializando-se em software crítico para instituições financeiras, o Software Kata foca nos fluxos de originação de crédito, particularmente microcrédito. Com presença no México, Colômbia, Peru e El Salvador, o Software Kata está comprometido com seu ambicioso objetivo de permitir que seus clientes concedam 250 milhões de soluções financeiras entre 2022 e 2025.

Os clientes ideais do Software Kata são instituições financeiras que oferecem produtos de crédito e microcrédito que buscam inovar seus processos de gestão. Essas instituições se beneficiam da experiência da Kata em originação de microcrédito, aprovação de crédito e cobrança, todos otimizados por meio de tecnologia de ponta como o DecisionRules.

Insights da Equipe Kata

Conversamos com David Anacona, Líder Técnico da fase de implementação na área de sucesso do cliente, e Deibi Cortés, Consultor de Onboarding de Produto no Software Kata, sobre sua experiência usando o DecisionRules.

David supervisiona o design, revisão e melhorias técnicas de processos em vários projetos. Seu papel se estende a fornecer suporte crucial durante as fases de implementação, garantindo que cada projeto aproveite ao máximo o potencial do DecisionRules.

Deibi é responsável por definir a lógica e criar regras dentro do DecisionRules. Ele também gerencia o processo de gestão de mudanças, garantindo que o sistema se adapte suavemente às necessidades de negócios em evolução.

Como o Software Kata Usa o DecisionRules

O Software Kata utiliza o DecisionRules para otimizar originação de crédito, gestão e cobrança para várias empresas. O DecisionRules permite que o Software Kata defina e implemente regras para vários produtos financeiros de forma rápida e eficiente, permitindo que as instituições financeiras ofereçam melhores serviços a seus clientes. A implementação do DecisionRules foi particularmente benéfica para os seguintes projetos proeminentes: 

• Promujer: Para este caso, o DecisionRules é usado para implementar a definição de produtos de empréstimo, utilizando parâmetros de entrada como renda, despesas, atividade econômica e se o cliente é novo. Com base nesses critérios, o DecisionRules identifica o produto de crédito que melhor se adapta ao perfil do cliente.
• Artec: Para este cliente, o DecisionRules foi empregado para criar regras para definir a definição de produtos de empréstimo para veículos. Ajudando a padronizar produtos de empréstimo para veículos, estabelecendo critérios de elegibilidade e garantindo conformidade com requisitos regulatórios. 

Processo de Implantação

Todo o processo no Software Kata, desde a implantação até a criação de regras e além, foi rápido, levando um total de 3 a 5 dias. Após a configuração inicial, a equipe passou alguns dias definindo as regras para cada ambiente. A implantação final em produção foi concluída em aproximadamente mais dois dias. 

O design de regras individuais variou em tempo dependendo de sua complexidade, levando a equipe de 2 a 6 horas por regra. No geral, o processo foi mais rápido do que o esperado, permitindo que a equipe validasse e movesse regras para a produção sem problemas.

Medindo o Sucesso

O Software Kata mede o sucesso do uso do DecisionRules por meio de várias métricas-chave:

1. Emissão de Empréstimos: A principal medida de sucesso é o número de empréstimos concedidos a cada mês. Um número constante ou crescente de concessões indica que o sistema está apoiando efetivamente os processos de originação e aprovação de empréstimos.

• Desde a implementação do DecisionRules, o projeto Promujer, supervisionado pelo Software Kata, efetivamente concedeu 83% dos microcréditos solicitados.

2. Eficiência no Processamento de Microempréstimos: O tempo médio necessário para processar um empréstimo desde a solicitação até a concessão é uma métrica crítica. Uma redução no tempo de processamento reflete uma maior eficiência operacional, impactando diretamente a satisfação do cliente e o crescimento dos negócios.

• Desde o início do uso do DecisionRules, o número de solicitações processadas aumentou mais de 100 vezes. 

3. Indicadores de Risco de Crédito: O Software Kata monitora as mudanças mês a mês nas taxas de inadimplência como um indicador de desempenho chave. Uma diminuição nas taxas de inadimplência ao longo do tempo demonstra a eficácia do DecisionRules em melhorar as decisões de empréstimo e a gestão de riscos. Uma maneira de medir isso é através do acompanhamento de créditos ativos, que são classificados como não inadimplentes. 

• O aumento na porcentagem de créditos ativos subiu de 13% no início para uma média de 32% em seis meses. Isso serve como um forte indicador de sucesso na redução de riscos e promoção de um desempenho de crédito mais sustentável.

Olhando para o Futuro

O Software Kata planeja expandir o uso do DecisionRules em novos projetos, particularmente com clientes maiores que podem adotar uma abordagem mais autônoma para a gestão de regras. Embora a ferramenta seja integrada seletivamente em projetos existentes com base em necessidades específicas, seu sucesso até agora sugere um futuro brilhante para o DecisionRules no setor financeiro da América Latina.

Ao capacitar instituições financeiras com ferramentas avançadas de gestão de regras como o DecisionRules, o Software Kata não apenas está aprimorando a eficiência operacional, mas também tornando os serviços financeiros mais acessíveis a populações carentes em toda a América Latina.