Die Kundenreise von Kreditgenossenschaften mit DecisionRules

PDF lesen: Visuelle Zusammenfassung der automatisierten Underwriting-Transformation der Kreditgenossenschaft

Über unseren Kunden

Unser Kunde bietet verschiedene Finanzprodukte an, darunter hochverzinsliche Sparkonten, Hypotheken und Privatkredite. Er betreut Mitarbeiter großer Branchenunternehmen und legt Wert auf komfortables Online- und Mobile-Banking für seine Mitglieder im ganzen Land. Im wettbewerbsintensiven Umfeld der Finanzdienstleistungen suchte unser Kunde nach Möglichkeiten, die Effizienz zu steigern und den Underwriting-Prozess für zweite Hypotheken und Hypothekenkreditlinien zu verbessern.

Die Herausforderung

Vor der Integration von DecisionRules war der Underwriting-Prozess nur teilweise automatisiert und basierte weitgehend auf in das eigene Kreditvergabesystem codierten Regeln. Dieser Ansatz brachte mehrere Herausforderungen mit sich:

• Komplexität und IT-Abhängigkeit: Die Systemregeln waren schwer zu verwalten und erforderten spezialisierte Entwickler, was die Agilität und Flexibilität des Unternehmens einschränkte.
• Geschwindigkeit und Effizienz: Der Underwriting-Prozess war zwar funktional, verlief jedoch langsam und erforderte häufig manuelle Eingriffe. Der Kunde benötigte eine schnellere und stärker automatisierte Lösung, um die Entscheidungsfindung zu verbessern.
• Skalierbarkeit und künftige Expansion: Der Kunde plante, seine Entscheidungsprozesse über Hypotheken hinaus zu erweitern, und suchte daher eine skalierbare und benutzerfreundliche Lösung, die in mehreren Anwendungsfällen eingesetzt werden konnte.

Die Lösung

Bei der Suche nach einer Lösung fiel DecisionRules durch seine No-Code/Low-Code-Fähigkeiten, die intuitive Benutzeroberfläche und die schnelle Implementierbarkeit auf. DecisionRules wurde eingeführt, um komplexe Underwriting-Regeln für zweite Hypotheken zu verwalten, wodurch der Prozess drastisch vereinfacht und gleichzeitig die Geschwindigkeit und Genauigkeit der Entscheidungen verbessert wurde.

Die wichtigsten Vorteile von DecisionRules sind:

• Benutzerfreundlichkeit: DecisionRules ermöglichte es den Fachabteilungen, Underwriting-Regeln zu verwalten, ohne Entwickler hinzuziehen zu müssen.
• Kostenersparnis: Die geringen Betriebskosten der Plattform im Vergleich zu traditionellen Regel-Engines wie IBM ODM machten sie zu einer wirtschaftlichen Wahl.
• Skalierbarkeit: DecisionRules ließ sich nahtlos auf andere Finanzprodukte ausweiten und gewährleistete so Flexibilität für künftige Anforderungen.

Automatisierung des Underwriting-Prozesses mit DecisionRules

Der zentrale Anwendungsfall bestand darin, den Underwriting-Prozess für zweite Hypotheken und Hypotheken-Kreditlinien zu automatisieren. Traditionell ist dieser Prozess zeitaufwendig und umfasst mehrere Bewertungsstufen. Mit DecisionRules konnte die Kreditgenossenschaft diesen mehrstufigen Vorgang straffen und beschleunigen.

So wurde der Prozess transformiert:

1. Erstmalige Datenerfassung
   Wenn ein Kunde eine zweite Hypothek oder eine Hypotheken-Kreditlinie beantragt, sammelt das Kreditvergabesystem wesentliche Angaben wie Darlehenshöhe, Immobilieneigentum und andere relevante finanzielle Informationen. Vor DecisionRules wurden diese Informationen manuell verarbeitet, was zu Verzögerungen und Ineffizienzen führte.
2. Vorläufige Regelprüfung
   DecisionRules wurde implementiert, um die ersten Eignungsprüfungen zu automatisieren. Dazu gehört die Bewertung grundlegender Eignungskriterien wie Darlehensbetragsbereich, Anzahl der Darlehensnehmer und der Wohnsitzstaat des Antragstellers.
3. Bewertung komplexer Regeln
   Nach bestandener Vorprüfung gelangt der Antrag in eine komplexere Underwriting-Phase. Hierfür werden Daten aus externen Quellen wie Bonitätsberichten, Wohnungsbewertungen und Steuererklärungen herangezogen. All diese Daten werden digitalisiert und durch DecisionRules verarbeitet, um sicherzustellen, dass sie den Underwriting-Kriterien des Kunden entsprechen.

• Individuelle Scoring-Modelle: Der Underwriting-Prozess umfasst die Bewertung von mehr als 40 unterschiedlichen Kriterien. DecisionRules ermöglichte unserem Kunden, diese komplexe Entscheidungstabelle zu automatisieren und Szenarien wie Kredit-Score-Schwellenwerte, Immobilienwertbewertungen, Überschwemmungsrisikobewertungen usw. zu handhaben.
• Dynamische Anpassungen: Ein wesentlicher Vorteil von DecisionRules ist die Fähigkeit, Anpassungen in Echtzeit vorzunehmen. Beispielsweise passt das System Empfehlungen für Darlehen an, wenn sich der Immobilienwert ändert oder Bonitätsscores aktualisiert werden.

4. Echtzeitentscheidung
   Was früher mehrere Minuten dauerte, erfolgt nun innerhalb von Sekunden. DecisionRules verarbeitet alle relevanten Daten — wie den Kredit-Score des Kunden, die Immobilienbewertung und das Schulden-Einkommens-Verhältnis — und trifft eine sofortige Entscheidung. Die Regel-Engine bestimmt, ob das Darlehen genehmigt, abgelehnt oder einer zusätzlichen manuellen Prüfung unterzogen werden muss, basierend auf vordefinierten Bedingungen.
5. Audit und Compliance:
   Der Kunde nutzte außerdem die Audit-Funktionen von DecisionRules, um Compliance und Transparenz sicherzustellen. Alle vom System getroffenen Entscheidungen werden protokolliert, was eine klare Nachvollziehbarkeit der Bewertung jedes Antrags bietet. Dies ist insbesondere im Finanzdienstleistungssektor wichtig, in dem Audits und regulatorische Prüfungen üblich sind.

Integración de BI:Mit DecisionRules conectado a Power BI, los equipos del cliente pudieron generar informes completos para analizar los patrones de decisión de los préstamos. Esto les ayudó a realizar un seguimiento de las denegaciones o aprobaciones frecuentes, evaluar si sus normas de suscripción eran demasiado restrictivas y optimizar continuamente el proceso de toma de decisiones.

Bereitstellung

Der Bereitstellungsprozess war schnell und unkompliziert. Die intuitiven Entscheidungstabellen der Plattform ermöglichten dem Team, die Underwriting-Regeln einfach zu automatisieren, und die ersten Ergebnisse zeigten die leistungsstarken Fähigkeiten von DecisionRules.

Zu den Implementierungsmaßnahmen gehörten:

1. Entwicklung von Proof-of-Concepts: Das Projekt begann mit 10 Underwriting-Kriterien, die schnell auf einen komplexeren Satz von 45 Regeln ausgeweitet wurden.
2. Nahtlose Integration: DecisionRules wurde in das Kreditvergabesystem und andere Geschäftsprozesse integriert, einschließlich der Datenaufnahme aus intelligenten Dokumentenverarbeitungsplattformen.
3. Schulung der Fachanwender: DecisionRules ermöglicht es Fachanwendern, Regeln zu erstellen, zu bearbeiten und bereitzustellen, ohne auf umfangreiche IT-Unterstützung angewiesen zu sein, wodurch die Abhängigkeit von spezialisierten Entwicklern verringert wird.

Ergebnisse und Auswirkungen

Die Einführung von DecisionRules revolutionierte den Underwriting-Prozess des Kunden:

• Geschwindigkeit: Was früher mehrere Minuten brauchte, geschieht jetzt in Sekunden. Das System trifft Entscheidungen nahezu sofort und beeindruckt sowohl Technik- als auch Geschäftsbereiche durch seine Effizienz.
• Effizienz: Durch die Automatisierung komplexer Regelbewertungen reduzierte unser Kunde den manuellen Underwriting-Aufwand erheblich und setzte wertvolle IT-Ressourcen frei.
• Skalierbarkeit: Zukünftige Pläne sehen vor, DecisionRules auf weitere Produkte auszuweiten, z. B. Entscheidungen zu Giro- und Sparkonten, als Teil ihrer langfristigen Strategie.

Ausblick

Der Erfolg des Projekts mit DecisionRules im Bereich Underwriting hat den Weg für eine breitere Implementierung in der gesamten Organisation geebnet. Mit Plänen, DecisionRules in das System zur Einlagenvergabe zu integrieren und den Einsatz auf weitere Finanzprodukte auszuweiten, ist der Kunde gut positioniert, seine Aktivitäten weiterhin effizient zu skalieren.

Fazit

Durch die Nutzung von DecisionRules hat unser Kunde seinen Underwriting-Prozess transformiert und dadurch schnellere Entscheidungen, höhere operative Effizienz und Kosteneinsparungen erzielt. Die Partnerschaft mit DecisionRules hat die Teams des Kunden befähigt, komplexe Regeln eigenständig zu verwalten, ohne auf die IT angewiesen zu sein, und damit die Grundlage für kontinuierliche Innovation und Wachstum im Finanzdienstleistungssektor gelegt.