Lass uns mit einem kurzen Test beginnen.
Frage 1:Ihr Aktuar stellt fest, dass ein Preisgrenzwert angepasst werden muss. Wie lange dauert es, bis die Änderung in der Produktion live ist?
Frage 2:Ein potenzieller Airline-Partner möchte Ihre Reiseversicherung beim Checkout einbinden. Können Ihre Systeme in Millisekunden Echtzeitangebote liefern?
Frage 3:Wenn ein parametrischer Trigger ausgelöst wird (Flug verspätet, Wetterereignis bestätigt), können Sie die Schadensmeldung automatisch bezahlen – ohne einen einzigen menschlichen Eingriff?
Wenn Ihre Antworten "Wochen", "wir müssten mit der IT sprechen" oder "so funktionieren unsere Systeme nicht" beinhalteten – Sie sind nicht allein. Aber Sie bleiben zurück.
Die Geschwindigkeitslücke, die Sie nicht ignorieren können
Hier ist ein Szenario, das sich derzeit bei Versicherungsunternehmen abspielt.
Ein Aktuar stellt fest, dass Flugverspätungsansprüche zu häufig ausgelöst werden. Die Schadensquote ist ungünstig. Eine einfache Anpassung des Schwellenwerts – von 2 Stunden auf 2,5 Stunden – würde das Problem beheben.
Bei einem traditionellen Versicherer erfordert diese "einfache" Änderung IT-Tickets, Entwicklungssprints, Testzyklen und Bereitstellungsfenster. Zeitrahmen: Wochen, manchmal Monate.
Bei einem digitalen Wettbewerber? Minuten.
Während du Meetings über die Änderungsanfrage planst, haben sie ihr Produkt bereits drei weitere Male optimiert.
Es geht hier nicht um Technologie um der Technologie willen.Es geht darum, ob Ihre Geschäftsteams in der Lage sind, in Echtzeit auf Marktbedingungen zu reagieren – oder ob jede Anpassung ein IT-Projekt erfordert.
Der Weckruf der Embedded Insurance
Es gibt einen Grund, warum die integrierte Versicherung jährlich um über 30 % wächst. Wenn Kunden beim Checkout der Fluggesellschaft mit einem Klick einen Reiseschutz hinzufügen können, steigen die Konversionsraten und die Akquisekosten sinken.
Aber hier ist, worüber niemand spricht:Die meisten traditionellen Versicherer können in diesem Markt buchstäblich nicht teilnehmen.
Eingebettete Verteilung erfordert Echtzeitangebote in Millisekunden. Sie erfordert autonome Schadensbearbeitung ohne menschliches Eingreifen. Legacy-Kernsysteme – viele vor Jahrzehnten auf COBOL basierend – können dies einfach nicht liefern.
Während der Embedded-Markt auf über 116 Milliarden Dollar zusteuert, sind Versicherer mit unflexibler Infrastruktur vom am schnellsten wachsenden Vertriebskanal der Branche ausgeschlossen.
Die Frage, die sich jeder Versicherungsexecutive stellen sollte
Wir haben monatelang recherchiert, was die Versicherer, die in diesem Umfeld erfolgreich sind, von denen trennt, die zurückfallen. Die Muster sind klar – und vielleicht überraschend.
Es geht nicht darum, Ihre Kernsysteme zu ersetzen. Die Versicherer, die die schnellsten Fortschritte erzielen, warten nicht darauf, dass mehrjährige Transformationsprogramme abgeschlossen sind.
Es geht nicht darum, mehr Entwickler einzustellen. Tatsächlich reduzieren die agilsten Versicherer die Abhängigkeit von der IT für Änderungen an der Geschäftslogik.
Und es geht nicht darum, ein Insurtech zu werden. Traditionelle Versicherer haben Vorteile – Fachwissen in der Risikobewertung, Kapital, Kundenvertrauen – die Startups nicht leicht nachahmen können.
Der Unterschied liegt darin, wo die Entscheidungslogik angesiedelt ist und wer sie kontrolliert.
Was wir im White Paper behandeln
Wir haben unsere Forschung in einem umfassenden Leitfaden zusammengefasst:"Wie man 2026 ein agiler Versicherer wird."
Innen finden Sie:
Die drei Fähigkeiten, die agile Versicherer definieren— und ein Rahmen zur Bewertung, wo Ihre Organisation heute steht.
Die echte Ökonomie der Modernisierung— einschließlich der Berechnungen, warum die Kosten für die Bearbeitung von Ansprüchen von 35 $ auf unter 0,10 $ sinken können und was das für die Rentabilität des Produkts bedeutet.
Eine vollständige Fallstudie zur parametrischen Flugverspätungsversicherung— von der Architektur bis zur Ausführung, die genau zeigt, wie automatisierte Entscheidungsabläufe in der Praxis funktionieren.
Der Ansatz der "Agilitätsschicht"— wie man Flexibilität gewinnt, ohne Kernsysteme zu ersetzen, mit konkreten Integrationsmustern und Zeitplänen.
Regulatorische Bereitschaft für die KI-Governance— warum externalisierte Entscheidungslogik die Einhaltung des EU AI-Gesetzes und der NAIC-Vorgaben erheblich vereinfacht.
Die Versicherer, die 2026 auf diese Informationen reagieren, werden Wettbewerbsvorteile aufbauen, die sich im Laufe der Zeit vervielfachen. Diejenigen, die warten, werden feststellen, dass die Lücke zunehmend schwerer zu schließen ist.
Wie man 2026 ein agiler Versicherer wird
David Skarka
Enterprise-Lösungsarchitekt