Nueva Era en Soluciones de Microcrédito para América Latina

Leer el PDF: Cómo Kata Software Optimizó la Originación de Créditos con DecisionRules

Acerca de Kata Software

Kata Software se dedica a hacer que los servicios financieros sean accesibles para todos en América Latina. Especializándose en software crítico para instituciones financieras, Kata Software se enfoca en los flujos de originación de crédito, particularmente en microcrédito. Con presencia en México, Colombia, Perú y El Salvador, Kata Software está comprometido con su ambicioso objetivo de permitir que sus clientes otorguen 250 millones de soluciones financieras entre 2022 y 2025.

Los clientes ideales de Kata Software son instituciones financieras que ofrecen productos de crédito y microcrédito que buscan innovar sus procesos de gestión. Estas instituciones se benefician de la experiencia de Kata en la originación de microcréditos, aprobación de créditos y cobranza, todos los cuales están optimizados a través de tecnología de vanguardia como DecisionRules.

Perspectivas del Equipo de Kata

Hablamos con David Anacona, Líder Técnico de la fase de implementación en el área de éxito del cliente, y Deibi Cortés, Consultor de Integración de Producto en Kata Software, sobre su experiencia utilizando DecisionRules.

David supervisa el diseño, revisión y mejoras de procesos técnicos en varios proyectos. Su rol se extiende a proporcionar apoyo crucial durante las fases de implementación, asegurando que cada proyecto aproveche al máximo el potencial de DecisionRules.

Deibi es responsable de definir la lógica y crear reglas dentro de DecisionRules. También gestiona el proceso de gestión del cambio, asegurando que el sistema se adapte sin problemas a las necesidades comerciales en evolución.

Cómo Kata Software Utiliza DecisionRules

Kata Software utiliza DecisionRules para optimizar la originación de créditos, la gestión, y la cobranza de varios empresas. DecisionRules permite a Kata Software definir e implementar reglas para varios productos financieros de manera rápida y eficiente, permitiendo a las instituciones financieras ofrecer mejores servicios a sus clientes. La implementación de DecisionRules ha sido particularmente beneficiosa para los siguientes proyectos destacados: 

• Promujer: Para este caso, DecisionRules se utiliza para implementar la definición de productos de préstamo, utilizando parámetros de entrada como ingresos, gastos, actividad económica y si el cliente es nuevo. Basado en estos criterios, DecisionRules identifica el producto de crédito que mejor se adapta al perfil del cliente.
• Artec Para este cliente, se empleó DecisionRules para crear reglas que definan la definición de productos de préstamos de vehículos. Ayudando a estandarizar los productos de préstamos de vehículos, estableciendo criterios de elegibilidad y asegurando el cumplimiento de los requisitos regulatorios. 

Proceso de Implementación

Todo el proceso en Kata Software, desde la implementación hasta la creación de reglas y más allá, fue rápido, tomando un total de 3 a 5 días. Después de la configuración inicial, el equipo pasó unos días definiendo las reglas para cada entorno. La implementación final en producción se completó en aproximadamente dos días más. 

El diseño de reglas individuales varió en tiempo dependiendo de su complejidad, tomó al equipo entre 2 y 6 horas por regla. En general, el proceso fue más rápido de lo anticipado, permitiendo al equipo validar y mover reglas a producción sin problemas.

Midiendo el Éxito

Kata Software mide el éxito del uso de DecisionRules a través de varias métricas clave:

1. Emisión de Préstamos: La medida principal de éxito es el número de préstamos desembolsados cada mes. Un número constante o creciente de desembolsos indica que el sistema está apoyando efectivamente los procesos de originación y aprobación de préstamos.

• Desde la implementación de DecisionRules, el proyecto Promujer, supervisado por Kata Software, ha desembolsado efectivamente el 83% de los microcréditos solicitados.

2. Eficiencia en el Procesamiento de Microcréditos: El tiempo promedio requerido para procesar un préstamo desde la solicitud hasta el desembolso es una métrica crítica. Una reducción en el tiempo de procesamiento refleja una mayor eficiencia operativa, impactando directamente en la satisfacción del cliente y el crecimiento del negocio.

• Desde el inicio del uso de DecisionRules, el número de solicitudes procesadas aumentó más de 100 veces. 

3. Indicadores de Riesgo Crediticio: Kata Software monitorea los cambios mes a mes en las tasas de morosidad como un indicador clave de rendimiento. Una disminución en las tasas de morosidad a lo largo del tiempo demuestra la efectividad de DecisionRules en la mejora de las decisiones de préstamo y la gestión de riesgos. Una forma de medir esto es a través del seguimiento de créditos activos, que se clasifican como no morosos. 

• El aumento en el porcentaje de créditos activos pasó del 13% al inicio a un promedio del 32% en seis meses. Esto sirve como un fuerte indicador de éxito en la reducción del riesgo y en fomentar un rendimiento crediticio más sostenible.

Mirando Hacia Adelante

Kata Software planea expandir el uso de DecisionRules en nuevos proyectos, particularmente con clientes más grandes que pueden adoptar un enfoque más autónomo para la gestión de reglas. Si bien la herramienta se integra selectivamente en proyectos existentes según necesidades específicas, su éxito hasta ahora sugiere un futuro brillante para DecisionRules en el sector financiero de América Latina.

Al empoderar a las instituciones financieras con herramientas avanzadas de gestión de reglas como DecisionRules, Kata Software no solo está mejorando la eficiencia operativa, sino también haciendo que los servicios financieros sean más accesibles para poblaciones desatendidas en toda América Latina.