Acelerando a Detecção de Fraudes e Subscrição com DecisionRules

Leia o PDF: Resumo Visual da Jornada de Detecção de Fraudes e Subscrição da PayJustNow

Sobre a PayJustNow

Fundada em 2019, a PayJustNow é uma provedora sul-africana de "Compre Agora, Pague Depois" (BNPL), permitindo que os clientes dividam compras em três pagamentos iguais e sem juros. Com mais de um milhão de usuários e crescendo rapidamente, a PayJustNow se consolidou como uma escolha líder para pagamentos flexíveis na África do Sul. A empresa oferece uma experiência perfeita tanto online quanto em lojas, tornando a acessibilidade financeira disponível para uma vasta base de clientes em todo o país.

À medida que a PayJustNow escalava, ficou claro que seus sistemas tradicionais baseados em regras para detecção de fraudes e subscrição não eram mais suficientes. Anteriormente, a lógica de detecção de fraudes e subscrição era codificada de forma rígida, o que significava que até mesmo pequenas mudanças nas regras exigiam tempo e recursos significativos da equipe de desenvolvimento. Essa configuração apresentava várias questões críticas:

• Reação Lenta às Tendências de Fraude: Implementar novas regras de fraude ou atualizar as existentes levava de 2 a 3 dias devido à necessidade de suporte de engenharia e ciclos de desenvolvimento. Durante esse atraso, padrões emergentes de fraude poderiam passar despercebidos, resultando em perdas financeiras substanciais.
• Inflexibilidade na Subscrição: O processo de subscrição precisava ser responsivo às dinâmicas de mercado em mudança, mas modificar as regras de elegibilidade de crédito era um processo demorado, levando a oportunidades perdidas para otimizar ofertas de crédito em tempo real.
• Altos Custos e Escalabilidade Limitada: Gerenciar esses processos exigia uma equipe dedicada de três desenvolvedores, levando a altos custos operacionais e tempos de reação lentos.

A Solução: DecisionRules

‍Decisão de Fraude: A PayJustNow inicialmente integrou o DecisionRules para agilizar seus processos de detecção de fraudes. Eles conseguiram se adaptar rapidamente às tendências emergentes de fraude, criando e ajustando regras dinamicamente sem depender de um pipeline de engenharia lento. Essa capacidade permitiu que a equipe reagisse de forma mais eficaz, minimizando o risco de fraude. Subscrição: Além da detecção de fraudes, a PayJustNow também utilizou o DecisionRules para seus processos de subscrição. Isso inclui a tomada de decisões críticas de empréstimo quando um cliente solicita um empréstimo.

Implantação Rápida e ROI

‍A implementação do DecisionRules foi rápida e sem problemas. Em apenas três meses, substituiu a necessidade de uma equipe de três desenvolvedores, proporcionando um ROI rápido. Ao colocar o controle sobre as regras diretamente nas mãos de equipes não técnicas, o DecisionRules liberou recursos de engenharia, economizando milhões para a PayJustNow a cada ano.

Como a PayJustNow Usa o DecisionRules

Detecção de Fraudes: Proteção em Tempo Real e Economias Significativas

A prevenção de fraudes é uma das maiores prioridades para a PayJustNow. Antes do DecisionRules, os ajustes nas regras de fraude exigiam até três dias devido aos ciclos de desenvolvimento e teste necessários para implementar até mesmo pequenas mudanças. Esse atraso criou vulnerabilidades, deixando a PayJustNow exposta a tendências emergentes de fraude que poderiam custar milhões à empresa.

Com o DecisionRules, o tempo para implementar novas regras de fraude diminuiu drasticamente—de dias para meros segundos. Veja como funciona:

• Tendências de Fraude em Tempo Real: O DecisionRules permite que a equipe de fraude reaja instantaneamente a novos padrões.
• Economia de Custos: Ao poder responder em tempo real, a PayJustNow economiza milhões a cada mês ao impedir transações fraudulentas antes que possam resultar em perdas.
• Gerenciamento de Regras Flexível: As regras de fraude não são mais estáticas. O DecisionRules permite que a PayJustNow ajuste regras rapidamente, testando diferentes configurações e garantindo proteção ideal contra fraudes sem intervenção do desenvolvedor.

Subscrição: Testes A/B e Estratégias Champion-Challenger

O processo de subscrição da PayJustNow também passou por uma transformação significativa. As robustas capacidades de decisão do DecisionRules permitiram que a empresa implementasse testes A/B complexos e lógica champion-challenger dentro de seus fluxos de trabalho de subscrição.

As principais melhorias incluem:

• Testes A/B: A equipe de subscrição agora pode realizar testes A/B em diferentes critérios de empréstimo. Essa abordagem ágil permitiu que a PayJustNow identificasse estratégias ideais, refinando sua tomada de decisão de crédito com base em dados e feedback em tempo real.
• Lógica Champion-Challenger: Essa capacidade não apenas melhora as decisões de crédito, mas também garante que a empresa permaneça competitiva e responsiva às condições de mercado em mudança.
• Aumento da Agilidade: Mudanças na lógica de subscrição, que anteriormente levavam dias para serem implementadas, agora acontecem quase instantaneamente. Essa flexibilidade permite que a PayJustNow se adapte às mudanças de mercado e otimize as aprovações de clientes em tempo real, levando a maior satisfação do cliente e melhor gerenciamento de riscos.

Resultados e Impacto

ROI em 3 Meses: Equipe de 3 Desenvolvedores Realocada para Projetos Estratégicos

Ao transitar para o DecisionRules, a PayJustNow alcançou um rápido retorno sobre o investimento em 3 meses, eliminando a necessidade de uma equipe dedicada de três desenvolvedores anteriormente responsáveis pelas atualizações de regras. Com o DecisionRules em vigor, esses desenvolvedores puderam se concentrar em outros projetos de alto impacto, aumentando a produtividade geral e reduzindo os custos operacionais.

De Dias a Segundos: Velocidade Inigualável na Detecção de Fraudes

A capacidade de implantar regras de fraude em segundos—de uma redução anterior de 2-3 dias—resultou em economias financeiras substanciais e reduziu as perdas relacionadas a fraudes em milhões de dólares a cada mês. As atualizações de regras em tempo real do DecisionRules garantem que a PayJustNow permaneça protegida contra táticas de fraude em rápida evolução.

Decisões de Subscrição Aprimoradas com Testes A/B

Por meio das capacidades de testes A/B e champion-challenger do DecisionRules, a equipe de subscrição da PayJustNow ganhou flexibilidade sem precedentes. Eles podem testar, analisar e iterar diferentes estratégias de crédito sem atrasos, melhorando a precisão da aprovação de crédito e a satisfação do cliente.

Planos Futuros com DecisionRules

O sucesso da PayJustNow com o DecisionRules na detecção de fraudes e subscrição inspirou planos para expandir seu uso em outras áreas, incluindo gerenciamento de contas para ajustes dinâmicos de limites de crédito e personalização do cliente. A escalabilidade e flexibilidade do DecisionRules garantem que a PayJustNow possa continuar a se adaptar e crescer, capitalizando novas oportunidades sem aumentar a dependência de TI.

Conclusão

O DecisionRules foi um divisor de águas para a PayJustNow, transformando sua abordagem à detecção de fraudes e subscrição. Com implantação de regras mais rápida, economias de custos significativas e maior agilidade, a PayJustNow não apenas protegeu seu resultado financeiro, mas também estabeleceu um novo padrão de responsividade no setor de serviços financeiros. O DecisionRules alcançou um impressionante ROI em apenas três meses, liberando desenvolvedores para se concentrar em iniciativas estratégicas e capacitando equipes de negócios a gerenciar regras de forma independente.

Para a PayJustNow, o DecisionRules não é apenas um motor de regras; é um ativo estratégico que apoia o crescimento rápido, inovação e experiências aprimoradas para os clientes no dinâmico mercado BNPL da África do Sul.