Rentabilidad del cliente

Esta Decision Table calcula la segmentación interna y el ratio de rentabilidad de un cliente bancario analizando sus datos demográficos y la profundidad de su cartera financiera.

Componentes de la solución
La lógica consiste en una única y completa Decision Table llamada Client Profitability. Esta tabla funciona como un motor de puntuación que toma la edad del cliente, los productos que posee y los valores monetarios para generar métricas calculadas, segmentación y rentabilidad.

La tabla procesa la siguiente lógica:

Input:

• Edad del Cliente: Utilizada para determinar segmentos según la etapa de vida (por ejemplo, Juniors vs. Adultos).

• Cantidad de Productos: Analiza específicamente el número de Cuentas y Tarjetas poseídas frente a las Inversiones poseídas.

• Monto de la Cartera: El valor total en USD de las tenencias del cliente.

Output Calculado:

• Total de Productos Contabilizados: La tabla calcula dinámicamente la suma de cuentas, tarjetas e inversiones utilizando una función PLUS_CHAR.

• Monto por Producto: La tabla calcula el valor promedio por producto poseído dividiendo el Monto de la Cartera por el Total de Productos (redondeado a 2 decimales).

Lógica de Segmentación y Rentabilidad:

• Junior y Estudiante: Los clientes entre 12 y 15 años se clasifican como "junior" (Rentabilidad: 0.8), mientras que aquellos entre 15 y 18 años se clasifican como "estudiante" (Rentabilidad: 0.9).

• Mercado Masivo: Los clientes de 18 a 30 años con baja participación de productos (3 o menos cuentas/inversiones) se clasifican como "mercado masivo" con un ratio de rentabilidad de 1.

• Afluente: Los clientes de 18 a 30 años con mayor participación de productos (4 o más cuentas/inversiones) pero una cartera inferior a $15,000 se clasifican como "afluente".

• Afluente Senior: Este segmento se activa por dos escenarios distintos:

  • Clientes de 18 a 30 años con una cartera que supera los $15,000.

  • Clientes de 30 a 65 años con alta participación de productos (5 o más cuentas/inversiones) y una cartera inferior a $9,999.

• Top Afluente: Los clientes de 30 a 65 años con alta participación de productos (5 o más cuentas/inversiones) y una cartera de $10,000 o más se clasifican como "top afluente" con el ratio de rentabilidad más alto de 1.6.